Валерия Григорьева
Валерия Григорьева,
Корпоративный юрист Legalight
12.06.2020

Как получить льготный кредит под 2%?

С 1 июня заработало Постановление Правительства РФ №696 от 16.05.2020г. «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на возобновление деятельности» (далее – Правила ).

Правилами предусмотрены условия получения льготного кредита особо пострадавшими компаниями в период пандемии.


Какие компании могут претендовать на льготный кредит?


  1. Некоммерческие организации, включенные в реестр социально ориентированных некоммерческих организаций, получающих меры поддержки с учетом введения ограничительных мер в связи с распространением новой коронавирусной инфекции
  2. Организации и ИП (только те, у которых есть работники!), которые осуществляют деятельность в одной или нескольких отраслях по перечню отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции, (утв. постановлением Правительства РФ от 3 апреля 2020 г. N 434 
  3. Организации и ИП, которые осуществляют деятельность в одной или нескольких отраслях по перечню отраслей российской экономики, требующих поддержки для возобновления деятельности, согласно приложению N 2 к Правилам.

Обратите внимание: если получатель относится к категории малое или микропредприятие, при выдаче кредита будет учитываться как основной, так и дополнительный ОКВЭДы. 

У остальных компаний – только основной. 

Код должен быть внесён в ЕГРЮЛ/ЕГРИП по состоянию на 1 марта 2020 года.



Размер кредита можно рассчитать по формуле: 

(количество сотрудников) х (МРОТ =12 130 рублей + страховые  взносы 30% + при наличии районный коэффициент, процентные надбавки) и х (количество месяцев)


Основные условия:

1) конечная ставка по кредиту составит 2%, остальные проценты субсидирует государство;

2) проценты не надо платить ежемесячно, они переносятся на будущее;

3) кредит можно использовать как непосредственно на выплату зарплат, так и на рефинансирование или погашение ранее взятого беспроцентного зарплатного кредита;

4) получатель сам выбирает удобный для нее банк из списка банков – участников программы;

5) кредитный договор на льготных условиях можно заключить с 1 июня по 1 ноября 2020 года, максимальный срок кредита - до 30 июня 2021.


Важно: на дату обращения в банк, а также в течение всего периода кредитования, в отношении получателя не должна быть введена процедура банкротства, деятельность его не должна быть приостановлена, а заемщик - ИП не должен прекратить деятельность. 


Правилами предусмотрены три этапа кредитования:

Первый этап («базовый период»): с момента заключения договора до 1 декабря 2020 года. В этот период получатель ничего не платит, ставка составляет для него не больше 2%, проценты начисляются с отнесением на будущее, запрещено взимание каких-либо комиссий, сборов и иных платежей, за исключением штрафных санкций, в случае неисполнения получателем условий кредитного договора.

В течение первого этапа кредитования банк осуществляет проверку получателя ежемесячно и переводит его после первого сразу на третий этап, если наступило какое-то из событий:

А) численность работников в течение базового периода на конец одного или нескольких отчетных месяцев составила менее 80 % численности работников заемщика по состоянию на 1 июня 2020 г.;

Б) в отношении заемщика по состоянию на 25 ноября 2020 г. введена процедура банкротства, либо деятельность заемщика приостановлена, либо заемщик - ИП прекратил деятельность в качестве ИП.


Второй этаппериод наблюдения»): с 1 декабря 2020 по 1 апреля 2021. В этот период получатель просто наблюдается на соблюдение условий, платить получателю также ничего не надо, проценты по ставке до 2% начисляются с отнесением на будущее, запрещено взимание каких-либо комиссий, сборов и иных платежей, за исключением штрафных санкций, в случае неисполнения получателем условий кредитного договор. Банк на конец каждого месяца проверяет получателя и досрочно его переводит на третий этап, если выяснит, что:

- численность работников заемщика на конец месяца составила менее 80% от занятости на 1 июня 2020 г.;

- средняя заработная плата, выплачиваемая одному работнику заемщика стала менее одного МРОТ.


Третий этап («период погашения»): с 1 декабря 2020г. по 1 февраля 2021г. (если не было второго этапа) или с 1 апреля 2021 по 30 июня 2021. В этот период по кредиту устанавливается стандартная (рыночная) ставка и возможны три варианта действий, в зависимости от ситуации на начало периода:

А) если получатель сохранил занятость на уровне выше 90% - его долг будет списан полностью за счет государства;

Б) если получатель сохранил занятость на уровне выше 50% - его долг (сумма кредита и проценты) будет списан наполовину за счет государства, остальную часть он выплачивает сам равными долями в течение трех месяцев, а именно:

- 28 декабря 2020 г., 28 января и 1 марта 2021 г.;

- 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021 г. (при наличии второго этапа);

В) если у получателя было сокращено более 50% сотрудников – весь долг (сумма кредита и проценты) он должен будет выплачивать самостоятельно равными долями в течение трех месяцев:

- 28 декабря 2020 г., 28 января и 1 марта 2021г.;

- 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021 г. (при наличии второго этапа).


 По состоянию на 1 июня 2020 г., льготные кредиты уже начали выдавать: ПАО «Сбербанк», АО КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК», ПАО РНКБ Банк, ПАО «Промсвязьбанк», ПАО ВТБ, ООО КБ «Кубань кредит», ПАО Банк «Кузнецкий», АО АИКБ «Енисейский объединенный банк», ПАО АК БАРС БАНК, ПАО ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК, ПАО «ЧЕЛИНДБАНК», ООО КБ Алтайкапиталбанк, АО АКБ «Энергобанк», ООО «СИБСОЦБАНК», АО «КОШЕЛЕВ-БАНК», АО АКБ «Алмазэргиэнбанк», ПАО «НБД-БАНК», «МСП Банк», ПАО КБ «Центр-инвест», АО «Датабанк», АО «Россельхозбанк», АО Банк ГПБ.



#АНТИКРИЗИСНЫЕ МЕРЫ

Читайте также

14.11.2020
Почему ФАС оштрафовал Яндекс за рекламу теста на ковид?
10.11.2020
Налог с фиксированной прибыли КИК
04.11.2020
Вполне вероятно, что доведение дела до суда является тактикой компании по отсрочке исполнения денежных обязательств






Не успеваете следить
за новыми статьями?

Один раз в неделю присылаем лучшие отраслевые новости и юридические лайфхаки. Только по делу.

Хотите обсудить публикацию
или задать вопрос?

Напишите ваш вопрос или оставьте свой комментарий к публикации - мы обязательно ответим.




Читайте также



Не успеваете следить
за новыми статьями?

Один раз в неделю присылаем лучшие отраслевые новости и юридические лайфхаки. Только по делу.

Хотите обсудить публикацию
или задать вопрос?

Напишите ваш вопрос или оставьте свой комментарий к публикации - мы обязательно ответим.